Acesso ao crédito e experiência de vida: entenda a relação

Publicado em 05 de agosto de 2021
Mulher usando celular e sorrindo.

Para os empreendedores mais experientes, alguns caminhos podem se tornar mais favoráveis, como o acesso ao crédito. Isso porque a maturidade, além de ajudar na gestão no negócio, pode contribuir para a obtenção de recursos junto às instituições financeiras.

De acordo com a 11ª edição da pesquisa “O Impacto da pandemia do novo coronavírus nos Pequenos Negócios”, realizada pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), em parceria com a FGV (Fundação Getúlio Vargas), 66% dos empreendedores com mais de 65 anos, que procuraram crédito, conseguiram empréstimos. Esse resultado é bem superior à média de sucesso, que é de 52%.


Experiência na gestão faz a diferença

A diferença se torna ainda maior, na comparação com os empreendedores mais jovens. Entre os donos de pequenos negócios com até 24 anos, as respostas positivas são dadas em 35% das solicitações, uma diferença de 86%.

De acordo com o estudo, além de muitos empreendedores da terceira idade já estarem à frente de um negócio há mais tempo, e terem mais experiência de gestão, as instituições financeiras levam em consideração o histórico bancário na hora de conceder um empréstimo, o que influencia diretamente nesse resultado. A taxa de sucesso no pedido de crédito aumenta conforme cresce a idade do empreendedor. Para o público de 36 e 45 anos, as respostas foram afirmativas em 51%; entre os de 46 e 55 anos, 53% de sucesso e entre a faixa de 56 e 65 anos, 57%.


Acesso ao crédito aumenta

Desde abril do ano passado, as pesquisas de impacto realizadas pelo Sebrae têm detectado um aumento na solicitação e na concessão de crédito para os pequenos negócios. Em abril do ano passado, 30% das empresas procuravam crédito, mas apenas 11% conseguiam uma resposta positiva.

Já até maio de 2021, metade dos pequenos negócios já havia recorrido a crédito e, destes, 52% atingiram seu objetivo. A expectativa é que a procura por crédito aumente ainda mais, segundo o estudo.


Saiba o que considerar antes de recorrer ao crédito

  • Identifique a necessidade de crédito para o seu negócio (de quanto você precisa e exatamente para que). Caso não seja definida uma finalidade clara para o empréstimo contratado, o crédito pode tornar-se um problema.

  • Busque informações e escolha a instituição financeira para tomada do crédito – as condições oferecidas (limites disponibilizados, valores e taxas) variam de um banco para outro.

  • Saiba que existe diferença entre linhas de crédito para investimento e linhas de crédito para capital de giro - verifique sua real necessidade de capital e sua capacidade de pagamento.

  • Analise possíveis fatores de restrição, procurando solucionar eventuais pendências, antes de solicitar crédito no mercado.

  • Elabore seu plano de negócio, para que você possa mostrar para o banco que seu negócio é financeiramente viável, principalmente se estiver em busca de uma linha de crédito para investimentos, a ser usada, por exemplo, para ampliação da sua empresa ou compra de novos equipamentos.

  • Organize muito bem suas contas e todas as informações apuradas, bem como documentos necessários, antes de tomar crédito.

O que as instituições costumam analisar antes de conceder crédito?

  • Patrimônio das empresas e dos sócios.

  • Capacidade da empresa de gerar receita para cumprir com pagamento da dívida (parcelas).

  • Histórico financeiro da empresa e dos sócios (se há algum processo de negativação, títulos protestados etc.).

  • Momento atual da empresa, potencial de crescimento no mercado, segmento em expansão ou retração.

  • Garantias que o empreendedor tem para oferecer nesta operação. Em caso de inadimplência, não pagamento da dívida, a garantia pode ser acionada e o credor não fica no prejuízo (aval de terceiros, imóvel, equipamentos etc.)

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