IA responsável para combater fraudes em ecossistemas financeiros digitais: um desafio para a América Latina e o Caribe
O cibercrime continua sendo uma ameaça constante ao ecossistema financeiro digital e, mirando 2026, os pagamentos instantâneos de conta a conta (A2A) despontam como um dos principais alvos dos fraudadores, impulsionados pelo seu rápido crescimento global.
De acordo com a Juniper Research, o valor dos pagamentos em tempo real no mundo chegará a US$ 58 trilhões em 2028, um aumento de mais de 160 % em relação a 2024. Na América Latina, esse crescimento será de 109 %, superando US$ 9 trilhões em 2028.
Pagamentos instantâneos, fraudes instantâneas
Os pagamentos A2A permitem transferir recursos em menos de 15 segundos, fora das redes tradicionais de cartões, e oferecem confirmação quase imediata para ambas as partes. No entanto, essa velocidade e simplicidade apresentam grandes desafios de fraude. A rapidez, a disponibilidade 24/7, a irreversibilidade e a rastreabilidade limitada tornam os pagamentos A2A um alvo atraente para cibercriminosos, que podem enganar milhares de usuários em questão de segundos.
Os fraudadores aproveitam novas tecnologias e canais digitais para atrair suas vítimas. Ao autorizar esses pagamentos instantâneos, os usuários não apenas colocam seu dinheiro em risco, mas também pressionam os reguladores e os próprios sistemas de pagamento em tempo real (RTP).
Pagamentos digitais e fraude: o grande desafio latino-americano
Em 2024, a Juniper Research estimou que a fraude digital custaria às empresas mais de US$ 362 bilhões globalmente entre 2023 e 2028 – uma tendência que já impacta fortemente a América Latina em 2025.
A região enfrenta obstáculos crescentes com a expansão dos pagamentos digitais:
- Argentina: a introdução de pagamentos em tempo real levou à restrição do uso do Transação pull para conter fraudes.
- Brasil: um em cada três cidadãos já foi vítima, com perdas superiores a US$ 480 milhões e possível adoção de geoblocking para certas transações.
- Chile: apesar de ter um dos sistemas de pagamento instantâneo mais antigos da região, sofreu em julho de 2024 uma violação que expôs dados de 10 milhões de pessoas.
- Peru: pagamentos via QR Code tornaram-se alvo crescente de fraudadores, enquanto golpes já são o terceiro crime mais comum, segundo o INEI.
- Colômbia, Panamá e Costa Rica: embora avancem na digitalização e reduzam o uso de dinheiro, enfrentam taxas crescentes de fraudes e golpes.
O principal desafio para a região é equilibrar inovação e segurança, com o objetivo de conter o avanço da fraude digital.
IA para prevenção de fraudes em pagamentos A2A
A instantaneidade dos pagamentos em tempo real exige novas estratégias de combate. Para minimizar riscos, as instituições financeiras precisam adotar soluções proativas baseadas em IA capazes de antecipar e neutralizar ameaças com eficiência.
Como líder global em pagamentos digitais, a Visa desenvolveu ferramentas de detecção de fraudes em tempo real baseadas em IA que analisam dados de várias redes e instituições. Essas soluções identificam padrões suspeitos, entendem o comportamento das transações e avaliam riscos, possibilitando uma prevenção abrangente e responsável.
Visa Protect é um portfólio de soluções de gestão de risco e tomada de decisão em tempo real baseadas em IA, projetadas para operar em todo o fluxo de transações e redes de pagamento. Ajuda a prevenir fraudes e crimes financeiros, otimizar operações e fortalecer a confiança entre clientes e empresas.
Com mais de 30 anos de experiência em IA e gestão de riscos, o Visa Protect for Account-to-Account Payments evolui continuamente, aproveitando a análise de bilhões de transações e a colaboração com instituições financeiras. Dessa forma, apoia a saúde financeira dos usuários e responde aos novos desafios do sistema financeiro atual.
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