Estratégias de aceitação em
e-commerce: como equilibrar conveniência e segurança

O comércio eletrônico segue em constante expansão, impulsionado por novas formas de pagamento e pela crescente busca dos consumidores por conveniência. A cada momento, as transações vêm evoluindo para se tornarem mais rápidas, seguras e eficientes, apoiadas por tecnologias avançadas e soluções inteligentes. No entanto, criminosos continuam explorando vulnerabilidades, tornando essencial que varejistas e credenciadores adotem estratégias que conciliem inovação e proteção contra fraudes. O mais recente Relatório Global de Fraude e Pagamentos¹, conduzido pela Visa Acceptance Solutions em parceria com a Verifi, empresa especializada em prevenção de disputas e chargebacks, reforça essa necessidade.

A pesquisa, realizada com mais de 1.100 comerciantes globais, revela que 82% dos estabelecimentos entrevistados passaram a aceitar pelo menos um novo método de pagamento no último ano, incluindo pagamentos em tempo real (Real-Time Payments - RTP), compre agora e pague depois (Buy Now, Pay Later - BNPL) e carteiras digitais. Mesmo que essa diversificação amplie as opções para os consumidores e impulsione a inclusão financeira, os casos de fraudes ainda acontecem, o que reforça a necessidade de soluções avançadas de segurança para lojistas e seus clientes.

Além disso, a falta de recursos internos para a gestão de fraudes e a necessidade de acompanhar mudanças rápidas no setor, sem comprometer a experiência do consumidor, são desafios crescentes para os comerciantes. De acordo com o Relatório Global de Fraude e Pagamentos, 3% da receita global do e-commerce é perdida para fraudes anualmente, impactando não apenas o faturamento, mas também a confiança dos consumidores e parceiros.

Os tipos de fraudes mais comuns incluem:

• Fraude de primeira parte – consumidores fazem compras legítimas, mas posteriormente alegam não ter recebido o produto para obter reembolsos indevidos.
• Apropriação de conta – criminosos utilizam credenciais roubadas para realizar compras fraudulentas.
• Fraudes de fidelidade e triangulação – envolvem o uso indevido de pontos de programas de fidelidade e esquemas fraudulentos de intermediação.

Para mitigar esses riscos, varejistas têm adotado soluções avançadas de segurança sem fricção, como:

• Parcerias com provedores confiáveis para fortalecer a segurança nas transações.
• Automação de processos antifraude e uso de inteligência artificial (IA) para identificar padrões suspeitos.
• Tokenização de pagamentos, autenticação multifator e roteamento inteligente de transações.
• Incentivo ao uso de métodos de pagamento mais seguros no checkout.

O relatório também revela que, atualmente, mais de 90% dos varejistas já utilizam pelo menos uma ferramenta para melhorar as taxas de autorização, reduzindo falhas nas transações e prevenindo fraudes. Além disso, a adoção de múltiplos processadores de pagamento e credenciadores tem sido uma estratégia eficaz para aumentar a segurança e otimizar aprovações.

A integração de tecnologias avançadas tem sido essencial para combater as fraudes de primeira parte. Os comerciantes vêm adotando iniciativas como:

• Monitoramento com IA para identificar transações fraudulentas antes da aprovação. (Tornei a frase mais objetiva, eliminando "sinalização de padrões suspeitos".)
• Maior transparência e comunicação com os consumidores, incluindo notificações claras sobre cobranças e políticas de devolução para reduzir disputas indevidas.
• Uso eficiente de evidências convincentes, enviando múltiplos pontos de dados em disputas com emissores de cartão para fortalecer contestações.

Além das perdas financeiras, a fraude compromete diretamente a relação entre lojistas e seus clientes. O levantamento indica que cerca de 6% dos pedidos são rejeitados por suspeita de fraude, e as taxas de falsos positivos variam entre 2% e 10%, prejudicando a experiência do consumidor e a reputação da marca.

À medida que o e-commerce cresce, a segurança digital precisa acompanhar esse ritmo. Investir em estratégias robustas de aceitação e gestão de fraudes é fundamental para um ambiente confiável. A combinação de tecnologias avançadas, colaboração entre instituições e equilíbrio entre segurança e experiência do consumidor é um fator-chave para minimizar perdas e fortalecer um ecossistema de pagamentos mais seguro e eficiente.

¹ 2024 Global Fraud & Payments Report disponível em https://www.visaacceptance.com/en-us/insights/fraud-report.html#:~:text=The%202024%20Global%20Fraud%20and,of%20processor%20and%20acquirer%20partners. Acesso em 24/01/2025.