Prevenção de fraude

Insira o cartão em um dispositivo de leitura de chip, passe o cartão em um leitor de faixa magnética, ou aproxime o cartão de um terminal Contactless Visa payWave para solicitar a autorização da transação.

Nota: Se um dispositivo de leitura de chip está disponível, a preferência deve ser sempre dada ao processamento de cartão com chip. O cartão deve permanecer no terminal POS até que a transação seja completada.

Enquanto a transação é processada, confira as características únicas de design do cartão e seus elementos de segurança, se possível. Verifique se o cartão é válido e se não o mesmo não foi alterado de alguma forma.

Adquira a autorização e, caso solicitado, obtenha a assinatura do portador do cartão no comprovante da transação.

Consulte os seus procedimentos comerciais e reaja da maneira adequada.

Compare o nome, os quatro últimos dígitos do número da conta e a assinatura no cartão com aqueles no comprovante da transação.

Autorize com cuidado cada transação incluindo a data de validade do cartão em cada pedido.

• Uma data de expiração inválida ou ausente pode significar que o cliente não tem o cartão real em mãos.
• Pergunte o nome do banco emissor do cartão.
• Entre em contato com o titular do cartão em caso de dúvidas.
• Confirme a encomenda separadamente através do envio de uma nota para o endereço de faturamento do cliente.

• Cliente pela primeira vez
• Pedido maior que o normal
• Pedido que inclui várias unidades do mesmo item
• Pedido com muitos itens de alto valor
• Pressa para a entrega
• Envio para endereço internacional
• Transações com números de conta semelhantes
• Transações realizadas com o uso de vários cartões, todas para um mesmo endereço
• Várias transações em um cartão dentro de um curto período
• Várias transações em um cartão com um único endereço de cobrança e entregas para vários endereços
• Vários cartões utilizados a partir de um único endereço IP
• Pedidos de endereços de Internet que fazem uso de serviços gratuitos de e-mail

Os estabelecimneots comerciais devem estabelecer procedimentos para reagir a transações suspeitas. Sua equipe de vendas deve estar familiarizada com estes procedimentos e receber treinamento regular sobre eles.

Estabelecimentos comerciais que vendem presencialmente

Se a sua equipe de vendas suspeita de fraude, ela deve seguir os procedimentos estabelecidos, que pode incluir a solicitação de informações de identificação de acordo com a seguinte regra:

Um estabelecimento pode pedir a identificação do portador do cartão num ambiente cara a cara. Se o nome presente no documento de identificação (CPF, RG ou CNH) não coincidir com o nome no cartão, o estabelecimento pode decidir se aceita ou não o cartão. Se o portador do cartão não tem ou não está disposto a apresentar um documento de identificação do portador do cartão, o comerciante deve honrar a compra.

Em caso de suspeita em transações realizadas por telefone ou e-mail, o estabelecimento comercial deve:

• Pedir informações adicionais ao cliente: Por exemplo, pedir o número de telefone e ligar de volta mais tarde. Alguns estabelecimentos costumam pedir o nome do banco emissor do cartão.
• Confirmar o pedido com o cliente de forma separada: Envie uma nota para endereço de faturamento do cliente, em vez do endereço de entrega.
• Ao solicitar informações adicionais para verificar os pedidos, os funcionários encarregados das ligações devem usar um tom de conversa, de modo a não despertar suspeitas. Se um cliente desconfiar ou perguntar por que as informações são necessárias, os funcionários devem dizem que estão tentando proteger os portadores de cartão contra fraudes.

Para operações suspeitas, os estabelecimentos comerciais de e-commerce (comércios eletrônicos) devem estabelecer procedimentos eficazes para a verificação da autenticidade do portador do cartão e/ou de suas informações. Entrar em contato com os clientes não só reduz o risco de fraude, mas também constrói a confiança e fidelização dos clientes. Os seus procedimentos de verificação serão benéficos por duas razões: identificará fraudes e deixará os clientes legítimos com uma impressão positiva da sua empresa.

• Use a assistência de diretório ou ferramentas de busca na Internet para encontrar o número de telefone do portador do cartão. Não use o número de telefone informado no caso de transação suspeita.
• Confirme a transação, solucione quaisquer discrepâncias e deixe que o portador do cartão saiba que você está realizando essa confirmação como uma proteção contra fraudes.