Novo estudo da Visa destaca as oportunidades e os desafios das PMEs latino-americanas no mundo pós-Covid

Os desafios e as necessidades das pequenas e médias empresas (PMEs) latino-americanas no mundo pós-Covid mudaram claramente e, agora, a aceitação digital é fundamental para ajudá-las a administrar bem o negócio. Um novo estudo da Visa realizado pela Americas Market Intelligence na Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Peru revela que, embora a suspensão das atividades não essenciais por conta da Covid-19 tenham catalisado a aceitação de pagamentos digitais – especialmente entre as micro e pequenas empresas –, 53% ou 21 milhões de PMEs formais estabelecidas nesses países ainda não aceitam pagamentos eletrônicos; além disso, mais de 53% dos estabelecimentos comerciais continuam operando na informalidade. Entretanto, o estudo destaca que, dado o aumento da penetração tecnológica e dos celulares na região, existe uma grande oportunidade para atingir e digitalizar por completo esse segmento por meio de soluções de aceitação simples, flexíveis e de baixo custo, como Tap to Phone, QR Code, tecnologia de pagamento por aproximação e plataformas de mídia social.

O estudo indica que a aceitação das microempresas foi a mais afetada pela Covid-19. De fato, 80% das empresas que começaram a aceitar pagamentos eletrônicos durante a pandemia eram micro e pequenas empresas. QR Code (32%), e-commerce (30%) e pagamentos por aproximação (29%) foram os métodos de aceitação adotados com mais rapidez pela primeira vez por essas pequenas empresas durante a pandemia.

“Nosso novo estudo revela o quanto acelerar a implementação de soluções econômicas e acessíveis de aceitação digital é fundamental para a expansão do crescimento econômico inclusivo das PMEs na região. A aceitação de pagamentos digitais traz uma proposta de valor superior e real, decorrente do aumento das vendas e do consumo, da melhora na gestão da empresa, da facilidade de acesso a serviços financeiros e de maior segurança – tudo em sintonia com as demandas das PMEs nestes tempos pós-Covid”, diz Xiko da Rocha Campos, vice-presidente sênior e head de Vendas e Soluções Comerciais da Visa para a América Latina e Caribe. “A pandemia acelerou a adoção de QR Code, da tecnologia de pagamento por aproximação e de outros canais de aceitação novos por parte das PMEs, mas ainda existe uma oportunidade imensa para o ecossistema de pagamentos atingir os 74 milhões de estabelecimentos comerciais formais e informais cujas necessidades não são supridas hoje ou que não aceitam pagamentos eletrônicos.”

A aceitação de pagamentos digitais gera mais vendas
Em termos de penetração da aceitação entre as PMEs formalizadas, 47% das empresas pesquisadas aceitam alguma forma de pagamento digital. Os resultados da pesquisa mostram que, segundo a maioria dos empresários, as vendas aumentaram com a aceitação de pagamentos digitais. Entre as empresas que aceitam pagamentos digitais, 74% disseram que a aceitação online aumentou suas vendas, enquanto 82% relataram aumento nas vendas com a aceitação de pagamentos digitais nas vendas presenciais. Mas, o medo das fraudes ainda impera nos dois ecossistemas.

“É muito importante oferecer diferentes tecnologias de aceitação para que os estabelecimentos comerciais possam atender seus consumidores, independentemente de como eles queiram pagar. Por sua vez, isso se traduz em mais vendas, ajudando a expandir o negócio. Mais de 40% dos pesquisados disseram que suas vendas aumentaram 11% ou mais depois que começaram a aceitar pagamentos eletrônicos”, complementa Rocha Campos.

A pesquisa também conclui que as PMEs pesquisadas estão aumentando o uso de plataformas de mídia social, consideradas por elas a melhor forma de atingir os clientes. De fato, 80% das PMEs usam a mídia social para se comunicar com os clientes. Além disso, de março de 2020 a maio de 2021, a adoção do WhatsApp, do Facebook e do Instagram subiu 27%, 36% e 15%, respectivamente. Entretanto, embora as PMEs ainda vejam a mídia social como um canal de vendas estratégico e de baixo custo, o estudo revela que existe uma lacuna no uso dessas plataformas para fins de aceitação de pagamento.

As maiores necessidades das PMEs no mundo pós-Covid
O novo estudo da Visa sobre PMEs mostrou como as necessidades e os desafios dessas empresas mudaram depois de 18 meses de pandemia. Em 2020, as PMEs estavam em crise e lutavam para continuar vivas. Suas principais necessidades eram flexibilidade na realização de pagamentos com cartão de crédito e acesso a novas linhas de crédito. Em 2021, há otimismo: 41% das PMEs pesquisadas esperam vender mais este ano.

Entretanto, embora estejam sobrevivendo em 2021, as PMEs não estão necessariamente saudáveis. Segundo o estudo, elas estão focadas na liquidez diária dos custos operacionais, e suas principais preocupações são maximizar as vendas, pagar contas, comprar suprimentos/estoque e ter acesso a crédito de forma mais rápida e menos burocrática. Além disso, as PMEs da região se dizem mais abertas a terem um relacionamento bancário, pois querem ferramentas inovadoras que as ajudem a expandir o negócio.

“Reconhecendo que as pequenas empresas têm necessidades especiais e estão centradas em garantir as vendas e o fluxo de caixa e obter crédito de forma ágil e eficiente, na Visa, estamos absolutamente determinados a continuar apoiando energicamente suas operações, recuperação e expansão por meio de nosso arsenal de soluções empresariais inovadoras e personalizadas”, comenta Juan Pablo Cuevas, vice-presidente de Soluções Comerciais da Visa para a América Latina e Caribe. “As PMEs são a espinha dorsal das nossas economias e é só por meio de uma abordagem de transformação digital que as ajudaremos a prosperar no mundo pós-Covid.”

De fato, a pesquisa descobriu que, entre as ferramentas tecnológicas que mais beneficiariam as PMEs neste momento, estariam soluções de comércio na mídia social e gestão de fraude, além de ferramentas que lhes dessem acesso a linhas de crédito mais baratas e serviços bancários mais simples, com atendimento ao cliente personalizado.